閒錢該放哪裡呢？

以現在的景氣閒錢該放哪裡呢？



股票(Stock)，正當全球股市不是在修正就是在築底，買股票風險太大。



基金(Fund)，更糟，因為買的時候就直接賠掉手續費，而且所有的基金

也因全球景氣不佳、原物料價格下跌，績效也不好。



定存(time deposit)，一年定存2.7%，看看行政院主計處統計的6月CPI

(Consumer price index)是4.97%，7月CPI是5.92%，97年預估3.74%，但

我覺得不只，一來一往，定存的實質利率是-1.04%，活存更慘，活存利

率最低是0.1%，所以實質利率為-3.64%，所以放現金遭透了。



只有一種投資東西比較適合現在，外匯(exchange)，各國的貨幣是相對

的，不像股市與基金，景氣好就漲，景氣不好就跌。舉個外匯例子來說。



假設現在30元台幣=1美金，用30元台幣可以換到1美金，

在半年中可能因為美金比較強勢，或者台幣比較弱勢，

使得35元台幣=1美金，此時可以把1美金換成35元台幣，

計算一下，我可以從外匯中獲利5元台幣。



所以最近我拿了自己的閒錢去買了外幣，試一下投資外幣的水溫，

在投資外幣第一重點是貨幣未來的趨勢，其次選擇銀行也很重要。



貨幣未來趨勢我只知道皮毛，就大約論述一下。當一國利率調升，

貨幣可能會走強；當一國經濟走強，貨幣可能會走強，當然還會有

其他的因素，這就得多看一些專家的書。



為什麼選擇銀行很重要？兌換外幣一定會有一個賣價，一個買價。

賣價，是銀行賣給你貨幣的價錢；買價，是銀行買回該貨幣價錢。

賣價會比買價高一點點，舉例來說，台幣對美金的賣價是31.2元，

則買價會是31.1元，也就是你拿31.2元換1美金，在馬上換回台幣

就會損失0.1元台幣，而這價差是銀行要賺的錢，總不能白白為你

服務不收錢吧。



匯差 ─ 銀行賺錢的門道

別看這小小的0.1元，如果相同換法，但價錢是312元台幣，則損失

一元，要是價錢是312萬台幣則損失一萬元。但是並非每間銀行的匯

差都一樣，有些銀行會將匯差調為0.15元，更沒良心的銀行就會有

0.2的價差。



利率 ─ 銀行A錢的門道

錢換成外幣除了賺匯差外，其次就是高定存利率，台灣的定存剛剛已

經提過了，定存一年利率大約2.7%，定存一個月利率大約2.17%，外幣

可就吸引人多了，舉定存一個月為例，英鎊4.2%，澳幣5.85%，紐幣

6.65%，南非幣8.45%，夠吸引人吧。不過高利率相對的也帶來匯率高

變動性。不過可以去比較各家銀行，此時會發現有些銀行利率會有不

一樣，我猜想這也是吸血銀行自動把服務費從定存利率中扣除了。





定存週期 ─ 方便的好選擇

定存週期有很多選擇，一個月、三個月、六個月、九個月、一年，有些

銀行也會提供一週、兩週、三週的定存週期，雖然說外匯短期內變動不

大，但是有時面對走短線匯率的人，以週為定存週期就是不錯的選擇，

不過相對的利率會比月為定存週期來得低。