閒錢該放哪裡呢？

以現在的景氣閒錢該放哪裡呢？



股票(Stock)，正當全球股市不是在修正就是在築底，買股票風險太大。



基金(Fund)，更糟，因為買的時候就直接賠掉手續費，而且所有的基金

也因全球景氣不佳、原物料價格下跌，績效也不好。



定存(time deposit)，一年定存2.7%，看看行政院主計處統計的6月CPI

(Consumer price index)是4.97%，7月CPI是5.92%，97年預估3.74%，但

我覺得不只，一來一往，定存的實質利率是-1.04%，活存更慘，活存利

率最低是0.1%，所以實質利率為-3.64%，所以放現金遭透了。



只有一種投資東西比較適合現在，外匯(exchange)，各國的貨幣是相對

的，不像股市與基金，景氣好就漲，景氣不好就跌。舉個外匯例子來說。



假設現在30元台幣=1美金，用30元台幣可以換到1美金，

在半年中可能因為美金比較強勢，或者台幣比較弱勢，

使得35元台幣=1美金，此時可以把1美金換成35元台幣，

計算一下，我可以從外匯中獲利5元台幣。



所以最近我拿了自己的閒錢去買了外幣，試一下投資外幣的水溫，

在投資外幣第一重點是貨幣未來的趨勢，其次選擇銀行也很重要。



貨幣未來趨勢我只知道皮毛，就大約論述一下。當一國利率調升，

貨幣可能會走強；當一國經濟走強，貨幣可能會走強，當然還會有

其他的因素，這就得多看一些專家的書。



為什麼選擇銀行很重要？兌換外幣一定會有一個賣價，一個買價。

賣價，是銀行賣給你貨幣的價錢；買價，是銀行買回該貨幣價錢。

賣價會比買價高一點點，舉例來說，台幣對美金的賣價是31.2元，

則買價會是31.1元，也就是你拿31.2元換1美金，在馬上換回台幣

就會損失0.1元台幣，而這價差是銀行要賺的錢，總不能白白為你

服務不收錢吧。



匯差 ─ 銀行賺錢的門道

別看這小小的0.1元，如果相同換法，但價錢是312元台幣，則損失

一元，要是價錢是312萬台幣則損失一萬元。但是並非每間銀行的匯

差都一樣，有些銀行會將匯差調為0.15元，更沒良心的銀行就會有

0.2的價差。



利率 ─ 銀行A錢的門道

錢換成外幣除了賺匯差外，其次就是高定存利率，台灣的定存剛剛已

經提過了，定存一年利率大約2.7%，定存一個月利率大約2.17%，外幣

可就吸引人多了，舉定存一個月為例，英鎊4.2%，澳幣5.85%，紐幣

6.65%，南非幣8.45%，夠吸引人吧。不過高利率相對的也帶來匯率高

變動性。不過可以去比較各家銀行，此時會發現有些銀行利率會有不

一樣，我猜想這也是吸血銀行自動把服務費從定存利率中扣除了。





定存週期 ─ 方便的好選擇

定存週期有很多選擇，一個月、三個月、六個月、九個月、一年，有些

銀行也會提供一週、兩週、三週的定存週期，雖然說外匯短期內變動不

大，但是有時面對走短線匯率的人，以週為定存週期就是不錯的選擇，

不過相對的利率會比月為定存週期來得低。

幹嘛繳稅，就是要把稅A回來。

    沒收入的我不用繳稅，但是不從政府那邊A一點稅回來對不起自己。

Not earning salary, not paying tax.

Taking back tax from government is a right thing.



    最近到了報稅季節，大家都在花錢繳稅。怎麼我還可以退稅3110元。

很好，年收入40萬以上不用繳稅金，還可以A稅金回來，這是哪門子的事，

告訴你，就真的有這一回事。



    首先，要符合幾項條件。第一，有收入不用繳退的族群，老師。

第二，買點投資商品，股票。第三，記憶力長達一年，因為記得明年

報稅。



    第一，老師是一個年收入可以達40萬且不用繳稅的族群，不過只

限定中小學教師。長期代課老師，月入4萬，若再加上學校後的課輔

班，時薪400，再兼個夜間外籍新娘班，再到校外兼課教補習班。這

些都是合法的收入，除了校外家教須申報稅收，其餘都是免稅。這樣

的工作月收入近8萬，如果家教年收入低201000，根本不用教任何的

稅金。



    第二，買點股票，不是要買大起大落的股票，不然稅金沒落袋，

股票就賠光光。買股票鎖定幾項大原則。第一，穩定且不容易大漲大

跌的股票，最好是穩穩的往上爬的股票。第二，現金股利高的股票，

最好能高於8%。第三，抵扣稅率要高，瞄準20%以上，大多是傳統產

業的股票居多。對了，別問我哪一支股票，我可不是分析師，自己

分析。



    第三，腦袋瓜得靈光一點。記得隔年五月報稅。通常不用繳稅的

族群都會忘記報稅季節，因為報稅跟他們無關。所以想要退稅，別忘

了去申報綜合所得稅。附帶一提，我的總股利一萬五千多，退稅三千

多，股利退稅率平均達20%以上。





繳稅是國民應盡的義務，退稅是老師應做的工作。





股票分析http://ms89.nttu.edu.tw/~u8910007/04162008.pdf

這是轉載某券商的分析，通常六七八月是除權息旺季，許多節稅人會

買高現金殖利率且高抵扣稅率的股票，若能在五月報稅季節，大家投

資意願不高時進場，或許可以買到相對低點，等到六到八月除權息旺

季，大家進場買股票，股票就會略漲一點，到時分完股利，視情況要

馬上出場還是要等填權息，一切實情況而定。但是注意棄權息的現象。



以上是不負責任的股票分析與講評。